近年來，金融科技巨頭在金融牌照上動作頻頻，哪個互聯(lián)網(wǎng)巨頭說自己沒有涉及金融業(yè)務(wù)，甚至于會被同行嘲笑“out”了。

“開銀行”已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)巨頭的標(biāo)配。

據(jù)統(tǒng)計(jì)目前有70%多的APP一腳踏進(jìn)了金融的浪潮中。

有沒有發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在不管是打開電商、短視頻、生活……平臺，全都逃不掉金融、借貸的廣告。

“超低利率”、“0門檻申請”、“全民都可借”、“隨借隨還”……滿屏的廣告，全都在明目張膽的告訴你：“親，缺錢嗎，我這兒有，別客氣拿去花”。

而被消費(fèi)主義挾持的年輕人，奉行借錢也要享受生活的生活方式，于是一頭撲進(jìn)了借貸的深淵，還美其名曰“花明天的錢，圓今天的夢”。

卻不知道自己已經(jīng)掉入了資本精心編織的噩夢。

歡迎來到“全民借貸”時(shí)代。

毫無疑問，全民借錢時(shí)代，“黃-du-度-貸”已成社會四害！

全民借錢時(shí)代

不是阿里改變了時(shí)代，而是時(shí)代造就了阿里。

以前的中國人愛存錢，現(xiàn)在的年輕人愛上了享受生活，畢竟跟父母輩相比，再努力工作也賺不了幾塊房子的磚，不如放飛自我。

公開數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量84.19億張，信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)7.46億張，占總數(shù)的8%，同比增長8.78%。

其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.53張，同比增長8.36%。

我國2015年居民杠桿率是39.9%，而到了2020年下半年，已達(dá)到了59.7%。

短短5年，上升了近20%。

事實(shí)上我們進(jìn)入全民借錢時(shí)代。

與之相應(yīng)的是，魚龍混雜的貸款公司越來越多。

根據(jù)央行數(shù)據(jù)，截至2020年9月末，全國共有小額貸款公司7227家。其中，核批經(jīng)營可以開展網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的249家。

互聯(lián)網(wǎng)巨頭也扎堆與民營銀行合作。

首批開業(yè)的浙江網(wǎng)商銀行，螞蟻金服占30%股權(quán)，為第一大股東；

深圳前海微眾銀行、江蘇蘇寧銀行、吉林億聯(lián)銀行、四川新網(wǎng)銀行，相對應(yīng)的，蘇寧、美團(tuán)（點(diǎn)評）、小米集團(tuán)分別在這幾家銀行里間接或直接持有30%、30%、28.5%和29.5%的股權(quán)。

吉林億聯(lián)銀行第二大股東吉林三快科技有限公司，為美團(tuán)（點(diǎn)評）運(yùn)營主體北京三快科技有限公司全資子公司；

四川新網(wǎng)銀行第一大股東新希望集團(tuán)持股30%，第二大股東四川銀米科技有限責(zé)任公司、持股29.5%，該公司為雷軍持股90%股權(quán)的北京小米電子軟件技術(shù)有限公司的全資子公司。

值得注意的是，股權(quán)比例限制導(dǎo)致了各家互聯(lián)網(wǎng)巨頭入股民營銀行均在30%以下——對于民營銀行，銀監(jiān)會確定單一股東持股比例上限為30%，以避免單一股東一股獨(dú)大。

金融變現(xiàn)

近十年來，移動互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)風(fēng)起云涌，誕生了一個又一個風(fēng)口。

但最終，這些玩家們殊途同歸，幾乎全部在金融變現(xiàn)戰(zhàn)場完成會師。

互聯(lián)網(wǎng)第一個時(shí)代，急速擴(kuò)張，獲取流量；第二個時(shí)代，紅利喪失，開始變現(xiàn)。

現(xiàn)在人口紅利逐漸下滑，互聯(lián)網(wǎng)開始進(jìn)入第二個變現(xiàn)周期。利潤高，需求大的金融業(yè)務(wù)就成為不二選擇。

一方面，互聯(lián)網(wǎng)巨頭可通過金融牌照，加速流量變現(xiàn)，并實(shí)現(xiàn)對其生態(tài)內(nèi)部和上下游產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)的金融服務(wù)。

另一方面，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)更具備技術(shù)能力、獲客渠道等優(yōu)勢。

從資產(chǎn)規(guī)模、營業(yè)收入和盈利情況看，互聯(lián)網(wǎng)銀行真的賺錢。

銀保監(jiān)會統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2018年民營銀行凈利潤45億元，2019年凈利潤82億元，其中互聯(lián)網(wǎng)銀行貢獻(xiàn)近8成。

其中，移動銀行和網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)組成的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)在2018年合計(jì)規(guī)模29億元，預(yù)計(jì)2022年將達(dá)到66.23億元，復(fù)合增速為22.92%。

中國銀行業(yè)的電子渠道收入保持快速增長態(tài)勢，中大型商業(yè)銀行的電子銀行收入占整體業(yè)務(wù)收入的比例已經(jīng)達(dá)到90%以上。

先有阿里、騰訊、京東、百度，后來者有美團(tuán)、滴滴、小米、58、唯品會等等，中國的前20大互聯(lián)網(wǎng)公司目前只剩陌陌還未入場。

甚至一些完全和金融搭不上邊的工具APP，也上線了金融產(chǎn)品。

WPS上線了金山金融借款的產(chǎn)品，月放款已達(dá)到百萬級別。

搜狗輸入法，也上線了金融產(chǎn)品，打字的時(shí)候點(diǎn)左上角的圖標(biāo)，就能看到借錢頁面。

許多手機(jī)廠商在出廠的時(shí)候，就裝有自家的錢包App。

比如，小米錢包上線了隨星借；而OPPO錢包，上線了分子貸；而vivo錢包，也有借錢產(chǎn)品。

……

似乎整個互聯(lián)網(wǎng)都成了借貸公司。

美團(tuán)要給我貸款，美圖秀秀也要給我貸款，連全民K歌也要給我貸款。

還說我的信用良好資質(zhì)優(yōu)越，恭喜我獲得高額度的貸款資格？

這一切都是利益驅(qū)使罷了。

“荒、du、毒、貸”社會四害

“貸”在晚近二三十年來被太多西方經(jīng)濟(jì)學(xué)理論美化、粉飾，被披上了一層層外衣，就像“寡頭”成了“人民富豪”，“洗-白洗-錢”成了“愛國資本家”、“慈善大?！?、“公益先鋒”……

huang、du、毒、貸從舊社會發(fā)衍至今，背后的本質(zhì)都是剝削壓迫。

黃世仁借錢給楊白勞，從一開始就沒打算正常地收息，而是從根子上就是瞄準(zhǔn)了喜兒！

本來“黃、du、讀”是社會三害，看來應(yīng)該改為“黃-du-度-貸”社會四害。

互聯(lián)網(wǎng)公司別忘了，做金融，一定要講政治。

紛紛跨界搞金融的互聯(lián)網(wǎng)大佬們，確定自己具備這種政治覺悟嗎？如果不具備，建議回去學(xué)習(xí)，認(rèn)識到位了再來搞比較好。

說的就是馬云等等……